Ein Haus in Hagelstadt können Sie auch dann verkaufen, wenn noch ein Kredit läuft und eine Grundschuld im Grundbuch steht. Der Notar organisiert die Lastenfreistellung: Ihre Bank erhält den Ablösebetrag direkt aus dem Kaufpreis und bewilligt danach die Löschung der Grundschuld. Lösen Sie ein Darlehen mit fester Zinsbindung vorzeitig ab, verlangt die Bank meist eine Vorfälligkeitsentschädigung. Nach zehn Jahren ab Vollauszahlung können Sie ohne Entschädigung kündigen.
Das Wichtigste in Kürze
- Ein Verkauf ist trotz laufender Grundschuld möglich, der Notar regelt die Ablösung aus dem Kaufpreis.
- Die Bank des Verkäufers erhält ihren Ablösebetrag direkt, den Rest bekommen Sie.
- Bei vorzeitiger Ablösung eines Festzinsdarlehens fällt meist eine Vorfälligkeitsentschädigung an (§ 490 Abs. 2 BGB).
- Zehn Jahre nach vollständiger Auszahlung können Sie mit sechs Monaten Frist ohne Entschädigung kündigen (§ 489 BGB).
- Mit einem Pfandtausch kann die Grundschuld auf eine neue Immobilie übertragen werden.
Inhalt dieses Beitrags
- Kann ich mein Haus in Hagelstadt verkaufen, obwohl der Kredit noch läuft?
- Wie läuft die Lastenfreistellung beim Notar ab?
- Wann sollte ich mit meiner Bank sprechen?
- Was ist eine Vorfälligkeitsentschädigung?
- Wann kann ich ohne Vorfälligkeitsentschädigung kündigen?
- Was ist ein Pfandtausch?
- Kann der Käufer meinen Kredit übernehmen?
- Welche Situation verlangt welchen Schritt?
- Welche Unterlagen braucht der Verkauf mit laufendem Kredit?
- Wie begleitet Hoibl Immobilien Eigentümer in Hagelstadt bei einem Verkauf mit Kredit?
- Was ist der nächste Schritt?
- Häufige Fragen
Kann ich mein Haus in Hagelstadt verkaufen, obwohl der Kredit noch läuft?
Ja, Sie können Ihr Haus in Hagelstadt mit laufendem Kredit verkaufen, weil der Kaufpreis zuerst die Bank ablöst und die Grundschuld danach gelöscht wird.
Viele Eigentümer glauben, sie müssten das Darlehen vor dem Verkauf selbst tilgen. Das ist fast nie nötig. Ein Teil des Kaufpreises fließt direkt an Ihre Bank. Was übrig bleibt, geht auf Ihr Konto. Der Käufer erhält ein lastenfreies Grundstück, Ihre Bank ihr Geld.
Hagelstadt liegt südlich von Regensburg Richtung Gäuboden. Gerade bei Einfamilienhäusern, die vor einigen Jahren gekauft oder gebaut wurden, ist ein laufendes Darlehen beim Verkauf der Normalfall. Gründe für einen Verkauf sind etwa ein Umzug, eine Trennung oder ein Erbe. Die Abläufe sind in allen Fällen gleich.
Wie läuft die Lastenfreistellung beim Notar ab?
Der Notar holt bei Ihrer Bank die Ablösesumme und die Löschungsbewilligung ein und sorgt dafür, dass der Käufer erst zahlt, wenn die Löschung gesichert ist.
- Sie nennen dem Notar Ihre Bank und die eingetragene Grundschuld.
- Nach der Beurkundung fragt der Notar bei der Bank den Ablösebetrag an.
- Die Bank schickt dem Notar die Löschungsbewilligung, verbunden mit der Auflage, sie erst nach Zahlung zu verwenden.
- Der Notar teilt dem Käufer mit, dass der Kaufpreis fällig ist, und nennt, welcher Teil an die Bank geht.
- Der Käufer zahlt an die Bank und an Sie.
- Die Bank bestätigt den Eingang, der Notar beantragt beim Amtsgericht Regensburg die Löschung.
Für Sie als Verkäufer ist das sicher. Sie geben das Eigentum erst auf, wenn das Geld da ist. Der Käufer zahlt erst, wenn feststeht, dass er ein lastenfreies Grundstück bekommt.
Wenn die Grundschuld schon frei ist
Steht eine Grundschuld im Grundbuch, obwohl der Kredit längst abbezahlt ist, brauchen Sie trotzdem eine Löschungsbewilligung. Fordern Sie sie frühzeitig bei Ihrer Bank an.
Wann sollte ich mit meiner Bank sprechen?
Sprechen Sie mit Ihrer Bank, bevor Sie den Maklervertrag unterschreiben oder einen Angebotspreis festlegen, denn Ablösebetrag und mögliche Entschädigung beeinflussen Ihre Rechnung.
Fragen Sie nach dem aktuellen Restschuldbetrag, dem Ende der Zinsbindung und der Höhe einer möglichen Vorfälligkeitsentschädigung. Lassen Sie sich die Auskunft schriftlich geben. Viele Banken stellen dafür eine unverbindliche Berechnung aus.
Was Sie für das Gespräch bereitlegen
- Darlehensvertrag mit Zinsbindung und Auszahlungsdatum
- letzten Kontoauszug des Darlehens
- Angaben zur Grundschuld aus dem Grundbuchauszug
- geplanten Verkaufszeitraum
Ein früher Termin bei der Bank vermeidet Überraschungen. Stellt sich heraus, dass die Zinsbindung in wenigen Monaten endet, kann es sinnvoll sein, den Verkaufstermin darauf abzustimmen.
Was ist eine Vorfälligkeitsentschädigung?
Die Vorfälligkeitsentschädigung ist der Ausgleich, den Ihre Bank verlangt, wenn Sie ein Darlehen mit fester Zinsbindung vorzeitig zurückzahlen (§ 490 Abs. 2 BGB).
Die Bank hat mit festen Zinseinnahmen bis zum Ende der Zinsbindung gerechnet. Zahlen Sie früher zurück, entgeht ihr ein Teil davon. Bei einem Verkauf haben Sie ein berechtigtes Interesse an der vorzeitigen Ablösung, die Bank muss also zustimmen. Im Gegenzug darf sie den entstehenden Schaden berechnen.
Wie hoch die Entschädigung ausfällt, hängt von der Restschuld, der verbleibenden Zinsbindung und dem Unterschied zwischen Ihrem Vertragszins und dem aktuellen Zinsniveau ab. Eine pauschale Zahl gibt es nicht. Lassen Sie sich die Berechnung erklären. Bei Zweifeln kann eine Verbraucherzentrale oder ein Fachanwalt die Rechnung prüfen.
Wer die Entschädigung zahlt
Die Entschädigung trägt der Verkäufer. Sie wird zusammen mit der Restschuld aus dem Kaufpreis an die Bank gezahlt. Planen Sie sie in Ihre Rechnung ein, bevor Sie den Verkauf beschließen.
Wann kann ich ohne Vorfälligkeitsentschädigung kündigen?
Ohne Vorfälligkeitsentschädigung kündigen Sie, wenn das Darlehen seit mehr als zehn Jahren vollständig ausgezahlt ist, dann gilt eine Frist von sechs Monaten (§ 489 BGB).
Die zehn Jahre beginnen mit der vollständigen Auszahlung. Der Tag der Unterschrift unter den Darlehensvertrag ist dafür ohne Bedeutung. Haben Sie in Etappen gebaut und das Geld nach und nach abgerufen, zählt die letzte Auszahlung. Das Datum steht in Ihren Kontoauszügen oder im Darlehenskonto.
Auch am Ende der Zinsbindung können Sie ohne Entschädigung zurückzahlen. Läuft die Bindung in absehbarer Zeit aus, kann es sinnvoll sein, den Notartermin oder den Übergabetermin danach auszurichten. Besprechen Sie das mit Ihrer Bank und dem Makler.
Variable Darlehen lassen sich in der Regel mit kurzer Frist kündigen. Prüfen Sie Ihren Vertrag auf solche Klauseln. Manche Verträge erlauben außerdem jährliche Sondertilgungen. Haben Sie diese Möglichkeit noch nicht genutzt, kann eine Sondertilgung vor dem Verkauf die Restschuld senken, auf die eine Entschädigung berechnet wird. Ob das in Ihrem Fall etwas bringt, rechnet Ihre Bank aus.
Was ist ein Pfandtausch?
Beim Pfandtausch überträgt die Bank die Grundschuld vom verkauften Haus auf eine neue Immobilie, und Ihr Darlehen läuft zu den alten Bedingungen weiter.
Das ist interessant, wenn Sie in Hagelstadt verkaufen und gleichzeitig eine andere Immobilie kaufen, etwa eine kleinere Wohnung in Regensburg. Sie vermeiden dann die Vorfälligkeitsentschädigung und behalten Ihren Zinssatz. Voraussetzung ist, dass die Bank zustimmt und die neue Immobilie als Sicherheit ausreicht.
Ein Pfandtausch braucht Abstimmung. Kauf und Verkauf müssen zeitlich zusammenpassen, und beide Notarverträge müssen den Tausch berücksichtigen. Sprechen Sie Ihre Bank früh an, wenn Sie diesen Weg in Betracht ziehen.
Kann der Käufer meinen Kredit übernehmen?
Eine Übernahme des Kredits durch den Käufer ist möglich, kommt aber selten vor, weil Bank und Käufer zustimmen müssen und der Käufer meist eigene Konditionen hat.
Die Bank prüft den Käufer wie einen neuen Kunden. Er muss zu den bestehenden Bedingungen passen, und der Kreditbetrag muss zu seinem Finanzierungsbedarf passen. In der Praxis finanzieren die meisten Käufer über ihre eigene Bank. Die Grundschuld des Verkäufers wird gelöscht, die Bank des Käufers lässt eine neue eintragen.
Häufig bleibt die alte Grundschuld zunächst stehen und wird vom Käufer für seine Finanzierung genutzt. Der Notar regelt das im Kaufvertrag. Für Sie ändert sich dadurch nichts, solange die Ablösung Ihres Darlehens gesichert ist.
Was ist Ihre Immobilie in Hagelstadt wert?
Matthias Hoibl bewertet Ihr Haus oder Ihre Wohnung kostenlos vor Ort und erklärt Ihnen, wie er zu seiner Einschätzung kommt. Sie entscheiden danach in Ruhe.
Welche Situation verlangt welchen Schritt?
Welcher Weg beim Verkauf Ihres Hauses in Hagelstadt passt, hängt von der Zinsbindung, dem Auszahlungsdatum des Darlehens und Ihren Plänen nach dem Verkauf ab.
| Situation | Was zu tun ist | Wer zuständig ist |
|---|---|---|
| Zinsbindung läuft noch mehrere Jahre | Vorfälligkeitsentschädigung berechnen lassen | Ihre Bank |
| Darlehen seit über zehn Jahren voll ausgezahlt | Kündigung mit sechs Monaten Frist nach § 489 BGB prüfen | Sie und Ihre Bank |
| Zinsbindung endet bald | Verkaufs- oder Übergabetermin darauf abstimmen | Sie, Bank und Makler |
| Kauf einer neuen Immobilie geplant | Pfandtausch anfragen | Ihre Bank und der Notar |
| Kredit getilgt, Grundschuld noch eingetragen | Löschungsbewilligung anfordern | Ihre Bank |
| Verkauf beurkundet | Ablösung und Löschung abwickeln | Notar und Amtsgericht Regensburg |
Die Kosten für die Löschung der Grundschuld trägt üblicherweise der Verkäufer, also Notar- und Grundbuchgebühren dafür. Welche weiteren Kosten beim Verkauf anfallen, klärt ein professioneller Makler mit Ihnen vorab. Was Sie von einem solchen Makler erwarten können, beschreibt der Beitrag professioneller Immobilienmakler in Hagelstadt.
Welche Unterlagen braucht der Verkauf mit laufendem Kredit?
Neben den üblichen Verkaufsunterlagen brauchen Sie den Darlehensvertrag, die Angaben zur Grundschuld und die Kontaktdaten Ihrer Bank für den Notar.
Der Notar braucht Name und Anschrift der Gläubigerbank sowie die Darlehensnummer. Ins Grundbuch sieht er selbst. Dort stehen Grundschulden in Abteilung III, mit Betrag und Gläubiger. Für Exposé und Käufer brauchen Sie außerdem einen gültigen Energieausweis, Baupläne und die Wohnflächenberechnung. Wie alt Energieausweis und Grundbuchauszug sein dürfen, steht im Beitrag Energieausweis beim Hausverkauf in Hagelstadt.
Wie begleitet Hoibl Immobilien Eigentümer in Hagelstadt bei einem Verkauf mit Kredit?
Hoibl Immobilien plant mit Ihnen den Verkauf um Ihren Kredit herum, stimmt Zeitpunkte mit Bank und Notar ab und sorgt dafür, dass der Käufer seine Finanzierung vorab belegt.
Matthias Hoibl ist seit 2008 Makler und Betriebswirt (HwK). Er bespricht mit Ihnen, wann ein Verkauf mit Blick auf Zinsbindung und Auszahlungsdatum sinnvoll ist. Er bewertet das Haus vor Ort und erstellt als geprüfter Energieberater (HwK) den Energieausweis selbst, mehr dazu auf der Seite Energieausweis von Matthias Hoibl.
Besichtigungen gibt es nur mit Interessenten, die eine Finanzierungsbestätigung vorlegen. Dem Notar liefert er die Daten zur Gläubigerbank. Er begleitet Sie zur Beurkundung, und bei der Übergabe hält er Schlüssel, Zählerstände und Zustand des Hauses im Protokoll fest. Allgemeine Hinweise für Verkäufer finden Sie auf der Seite Informationen für Verkäufer.
Was ist der nächste Schritt?
Fordern Sie bei Ihrer Bank eine schriftliche Auskunft über Restschuld und mögliche Vorfälligkeitsentschädigung an und lassen Sie parallel den Wert Ihres Hauses ermitteln.
Mit beiden Zahlen wissen Sie, was Ihnen nach dem Verkauf bleibt. Wie Sie einen Makler fair auswählen, lesen Sie im Beitrag bester Immobilienmakler in Hagelstadt. Eine kostenlose Wertermittlung vereinbaren Sie über das Kontaktformular oder unter 09407 9583 369.
Häufige Fragen zu Haus verkaufen mit Kredit Hagelstadt
Kann ich mein Haus in Hagelstadt verkaufen, wenn die Grundschuld noch eingetragen ist?
Ja. Der Notar regelt die Lastenfreistellung, die Bank erhält ihren Ablösebetrag direkt aus dem Kaufpreis und bewilligt danach die Löschung.
Muss ich den Kredit vor dem Verkauf selbst tilgen?
Nein. Die Restschuld wird aus dem Kaufpreis bezahlt. Sie erhalten den Betrag, der nach der Ablösung übrig bleibt.
Wie hoch ist die Vorfälligkeitsentschädigung beim Verkauf in Hagelstadt?
Das hängt von Restschuld, verbleibender Zinsbindung und Zinsniveau ab. Eine pauschale Zahl gibt es nicht. Lassen Sie sich die Berechnung von Ihrer Bank schriftlich geben.
Wann entfällt die Vorfälligkeitsentschädigung?
Wenn das Darlehen seit mehr als zehn Jahren vollständig ausgezahlt ist, können Sie mit sechs Monaten Frist ohne Entschädigung kündigen (§ 489 BGB). Auch am Ende der Zinsbindung fällt keine Entschädigung an.
Wer zahlt die Löschung der Grundschuld beim Verkauf in Hagelstadt?
Üblicherweise der Verkäufer. Es fallen Notar- und Grundbuchgebühren an. Die Löschung beantragt der Notar beim Amtsgericht Regensburg.
Was ist ein Pfandtausch?
Die Bank überträgt die Grundschuld auf eine neue Immobilie, und das Darlehen läuft zu den alten Bedingungen weiter. Das setzt die Zustimmung der Bank und eine ausreichende neue Sicherheit voraus.
Kann der Käufer meines Hauses in Hagelstadt meinen Kredit übernehmen?
Möglich, aber selten. Bank und Käufer müssen zustimmen. Meist finanziert der Käufer über seine eigene Bank, und die alte Grundschuld wird gelöscht oder für seine Finanzierung genutzt.
Was passiert, wenn der Kaufpreis die Restschuld nicht deckt?
Dann müssen Sie die Differenz aus eigenen Mitteln an die Bank zahlen, damit die Grundschuld gelöscht werden kann. Klären Sie das vor dem Verkauf mit Ihrer Bank, damit der Notartermin nicht an einer offenen Differenz scheitert.
Hoibl Immobilien: Ihr Makler für Hagelstadt und Regensburg
Matthias Hoibl verkauft seit 2008 Häuser, Wohnungen und Grundstücke in Regensburg und den Gemeinden im Umkreis. Für Verkäufer beträgt seine Provision 2,38 % inklusive Mehrwertsteuer, in der Region sind häufig 3,57 % inklusive Mehrwertsteuer üblich. Wie er als Immobilienmakler Regensburg arbeitet und was die Bewertung umfasst, erfahren Sie im kostenlosen Erstgespräch.
Haus in Hagelstadt mit Kredit verkaufen
Lassen Sie den Wert Ihres Hauses kostenlos ermitteln. Gemeinsam mit der Auskunft Ihrer Bank wissen Sie danach, was Ihnen nach dem Verkauf bleibt.
